Точно ответить на вопрос, что лучше выбрать, вклад в паевой инвестиционный фонд или банковский депозит, не смогут даже опытные эксперты. Тем не менее, попробуем разобраться в этой проблеме.

Цель здесь одна, это инвестиции с целью получения дохода. То есть методы в чем-то похожи, но есть и отличия, в которых следует разобраться.

Определения

Что такое депозит знают многие, это размещение денежных средств вкладчиком на банковском счете. А вот паевые инвестиционные фонды, это совместное имущество нескольких инвесторов. Каждый инвестор становится пайщиком, то есть имеет свою определенную долю в составе общего имущества.

И первый, и второй случай, это инвестиции, которым характерны свои особенности. Именно в них можно увидеть те отличия депозита от ПИФов. Как правило, основным показателем является соотношение рисков и доходности, а также сказывается временной фактор. Поэтому, чтобы окончательно решить для себя, кому отдать предпочтение, стоит рассматривать эти особенности более подробно.

Доходность

Главным отличием между доходностью депозитов и вкладов в ПИФы является определенность в первом случае и неопределенность во втором.

Каждая депозитная программа банка регламентируется условиями договора, в котором прописывается величина процентной ставки. Именно от годовой ставки и будет зависеть уровень дохода. Чем выше ставка, тем выше размер начисленных процентов.

Также стоит отметить, что каждый вкладчик имеет право знать о величине ставки, еще до подписания договора. Ставка может быть плавающей, то есть зависеть от суммы самого вклада, от срока размещения депозита и от других условий. Или фиксированная, то есть в договоре четко прописывается размер дохода, на который не могут оказывать влияние какие-либо факторы.

Если говорить о доходности от паевых фондов, то здесь все иначе, и нет предварительно установленных показателей прибыльности. Чем прибыльнее область инвестирования, чем длительней срок и чем больше суммы вложений, тем выше размер доходности. Но здесь также стоит учесть и то, что такой подход может иметь обратный эффект.

Если вкладчик неудачно выбрал фонд, то инвестирование может оказаться не только нулевым, но даже с потерями.

В противном случае, если все сложится удачно, то прибыль будет весьма ощутимой.

Риск

Риск – это постоянный спутник доходности. В финансовом мире действует правило, которое гласит, что соотношение рисков и прибыли прямо пропорционально.

Чем выше риски, тем выше прибыль инвесторов.

Как отражаются риски на депозитных программах? Здесь все просто, все риски берет на себя банк и, как правило, инвестору об этом ничего неизвестно. А ему известен только доход в виде годовой ставки. И здесь не имеет значение, сколько смог заработать банк на вложениях вкладчиков, он обязан выплатить ему оговоренные в договоре проценты.

Получается, что банковский вкладчик застрахован от возможных рисков. Единственный риск для инвестора может заключаться в нестабильности самого банка, но правило выбора банков никто не отменял.

А вот с паевыми фондами риск более ощутим. Каждый инвестор рискует и заранее соглашается с тем, что если сделка окажется неудачной, то он понесет потери.

Если риски соотнести с доходностью, то получившийся показатель объективно охарактеризует оба вида инвестирования.

Если банковский вклад не сопровождается рисками, то он не относится к высокоприбыльным вложениями, а вот ПИФы в этом отношении более перспективны. Но если в случае с ПИФами риск наступает, то инвестор может лишиться своих вложений, а вот вкладчики банков при любой ситуации смогут вернуть свои деньги вместе с процентами.

Временной фактор

ПИФам характерен длительный период инвестирования.

Это связано с тем, что при покупке паев и их продаже нужно заплатить определенную компенсацию. Поэтому часто совершать сделки с паями ПИФов невыгодно.

А вот при банковском вкладе временной фактор ограничен только условиями договора. Как правило, банки учитывают сложившуюся ситуацию в экономике и предпочитают открывать депозитные счета максимум на три года, при этом даже такие вклады считаются долгосрочными. В последние годы появились и краткосрочные депозита сроком от одного месяца.

Что выбрать?

Сказать точно, что же именно выбрать инвестору, довольно сложно. Такой выбор будет зависеть от собственных приоритетов инвестора. Если для него основная цель, это сохранить свои сбережения, то для него лучшим вариантом будет банковский вклад. Тем более, если речь идет о больших суммах, то вклад может принести неплохую прибыль.

Если инвестору нужно не только сохранить деньги, но и получить доход, то тогда стоит попробовать инвестировать в ПИФы.

При этом ему не стоит забывать о правилах диверсификации рисков, то есть размещать капитал в нескольких фондах.

Также стоит учесть, на какой срок инвестор готов расстаться со своим деньгами. Если речь идет о долгосрочных инвестициях, то выбор стоит отдать ПИФам. Если инвестору в ближайшее время могут понадобиться деньги, тогда банковский вклад.